Być może słyszałeś o inflacji, ale czym ona dokładnie jest? Inflacja jest zjawiskiem, które występuje, gdy podaż pieniądza wzrasta szybciej niż zdolność gospodarki do jego produkcji. Powoduje to wzrost cen, ponieważ konsumenci szukają sposobów na wydanie większej ilości pieniędzy niż mają. Jest to znane jako inflacja popytowa.
Towary
Jeśli szukasz inwestycji swoich pieniędzy w przyszłości, możesz rozważyć towary. Towary to surowce, które są wykorzystywane do produkcji różnych produktów. Można je nabyć jako towary fizyczne lub akcje i ETF-y, a także można zainwestować w kontrakty terminowe na towary, które są umowami kupna i sprzedaży określonej ilości towaru w późniejszym terminie.
Towary to świetny sposób na inwestowanie w czasie inflacji. Zapewniają one korzyść dywersyfikacyjną i wielu ekspertów zaleca je jako część portfela. Oprócz zapewnienia, że Twój portfel jest zrównoważony, inwestowanie w towary jest zabezpieczeniem przed inflacją. Ale jak inwestować w towary?
Towary są inwestycją alternatywną, która oferuje wysoki potencjalny zwrot. Włączając je do portfela, możesz dodać do niego pewną dozę dywersyfikacji i zmaksymalizować swój zwrot. Towary rosną zwykle szybciej niż akcje, co może pomóc portfelowi przetrwać inflację. Jednakże inwestorzy powinni być świadomi, że towary mają wysokie ryzyko zmienności. Cena towaru może wzrosnąć lub spaść w zależności od kilku czynników, w tym zmian w popycie, silnego lub słabego dolara lub katastrofy naturalnej. Dlatego ważne jest, aby mądrze wybrać narzędzie inwestycyjne.
Jeśli chodzi o inwestowanie w towary, należy skorzystać z wiedzy certyfikowanych specjalistów finansowych. Mogą oni dostarczyć konkretnych rekomendacji i handlować kontraktami terminowymi dla klientów. Na przykład, można skorzystać z serwisu takiego jak SmartAsset.com, aby sprawdzić siłę nabywczą swoich pieniędzy w przeszłości i porównać ją z dniem dzisiejszym. Według SmartAsset, jeśli dziś zainwestujesz 10 000 dolarów, w 2031 roku będą one warte 12 801 dolarów.
Nieruchomości
Inwestowanie w nieruchomości w okresie inflacji może być wyzwaniem. Inflacja prowadzi do wzrostu wartości domów, co bezpośrednio wpływa na stawki czynszu. Dlatego inwestorzy muszą być przygotowani do analizy przepływów pieniężnych i upewnić się, że ich miesięczne przychody będą przekraczać miesięczne wypływy. Inflacja spowoduje również wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych, co doprowadzi do wyższej miesięcznej płatności.
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jest decyzja, jakiego rodzaju inwestycji chcesz dokonać. Możesz zdecydować się na zakup domu lub kupić nieruchomość do wynajęcia. Wynajmowanie nieruchomości może dać Ci wyższe zyski i zabezpieczyć Twoją inwestycję przed inflacją. Możesz znaleźć nieruchomości do wynajęcia we wszystkich rozmiarach i kształtach, więc możesz znaleźć taką, która odpowiada Twoim potrzebom i budżetowi.
Musisz również rozważyć horyzont czasowy swojej inwestycji. Im dłuższy okres posiadania, tym lepiej. Najlepszy horyzont inwestycyjny to co najmniej 17 lat. Okresy inflacji są trudne do przewidzenia, ale długoterminowe spojrzenie może dać Ci najlepszy zwrot. Kupując nieruchomość mieszkalną należy pamiętać, że ceny mogą wzrosnąć i można wykorzystać ten wzrost do ochrony swoich aktywów.
Okresy inflacji stwarzają inwestorom wyjątkowe możliwości. Na przykład, jeśli rynek doświadcza wysokiej stopy inflacji, wynajem nieruchomości może być dobrą opcją. Popyt na nieruchomości do wynajęcia jest często wyższy niż średnia, co oznacza, że istnieje mniejsza szansa na przedłużające się pustostany. Pozwoli to na zwiększenie stawki czynszu w oparciu o czynniki takie jak lokalizacja nieruchomości, udogodnienia i inflacja.
Zakładając, że jesteś w stanie pozwolić sobie na wyższe koszty nieruchomości, możesz wykorzystać dźwignię finansową swojej inwestycji poprzez spłatę zadłużenia. Możesz również stworzyć pasywny kapitał poprzez refinansowanie nieruchomości, jeśli stopy procentowe spadną, co doprowadzi do możliwości refinansowania za gotówkę. Strategie te mogą pomóc w ochronie przed inflacją i inflacją inwestycyjną.
Obligacje
Jeśli obawiasz się inflacji, możesz zdywersyfikować swój portfel poprzez zakup obligacji. Chociaż rentowność długoterminowych obligacji nie jest zbyt wysoka, mogą one nadal zapewnić bezpieczny, stały zysk. Jeśli tylko czujesz się komfortowo z ryzykiem, obligacje są dobrym sposobem na inwestowanie w czasie inflacji.
TIPS, czyli skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją, to jeden ze sposobów ochrony portfela obligacji przed inflacją. Wypłacają one stałą stopę procentową, która jest dostosowywana dwa razy w roku w odpowiedzi na zmiany inflacji. TIPS są bezpieczną inwestycją, ponieważ są zabezpieczone pełną wiarą i kredytem rządu USA. Jednakże wartość ich kapitału może nie wzrastać wraz z inflacją, więc mogą stać się nisko dochodową inwestycją.
Obligacje TIPS płacą odsetki dwa razy w roku i mają okresy zapadalności 5, 10 i 30 lat. W momencie zapadalności inwestorzy otrzymują z powrotem swój pierwotny kapitał plus skorygowany kapitał. Innym sposobem zabezpieczenia się przed inflacją jest inwestowanie w gotówkę. Jeśli inflacja wzrośnie, wartość gotówki będzie dotrzymywać jej kroku w ujęciu nominalnym. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli rosną krótkoterminowe stopy procentowe.
Jeśli jesteś inwestorem unikającym ryzyka, lepiej będzie zainwestować tylko część portfela w te klasy aktywów. W ten sposób można przetrwać burze rynkowe i nie paść ofiarą girlandy wysokiej inflacji. Należy jednak pamiętać, że portfel musi pozostać zbliżony do swojej pierwotnej alokacji aktywów.
Innym sposobem inwestowania w czasie inflacji jest dywersyfikacja portfela. Okresy inflacji są często okazją do przeglądu swojej sytuacji finansowej. Akcje i obligacje zazwyczaj przewyższają inflację w długim okresie. Jeśli uda Ci się utrzymać dywersyfikację portfela i zainwestować w TIPS i I-bonds, możesz chronić swoje aktywa przed inflacją.
Pożyczki peer to peer
Pożyczki peer to peer to świetny sposób na inwestowanie w czasie obecnego klimatu inflacyjnego. Proces jest stosunkowo szybki i łatwy. Proces aplikacji trwa tylko kilka minut, a Ty możesz wybrać rodzaj pożyczki i kwotę, którą chcesz pożyczyć. Po złożeniu wniosku, inwestorzy przejrzą go i zdecydują, czy sfinansować pożyczkę. Proces zatwierdzania może trwać jeden dzień lub dwa tygodnie.
Platformy pożyczkowe peer to peer pozwalają inwestować w książki pożyczkowe z dedykowanymi inicjatorami pożyczek na określonym rynku. Zazwyczaj oferują one Gwarancję Odkupu, co oznacza, że jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, otrzymasz z powrotem całą kwotę inwestycji plus wszelkie naliczone odsetki. Najbardziej bezpiecznymi inwestycjami w peer to peer lending są pożyczki biznesowe, które są zabezpieczone hipoteką. Pożyczki te są również dostarczane z dedykowanym raportem z wyceny.
Jeśli jesteś nowy w P2P lending i nigdy wcześniej nie inwestowałeś, powinieneś być ostrożny. Niektóre platformy P2P mają mniejszą przejrzystość i wsparcie niż inne. Nowi inwestorzy powinni priorytetowo traktować platformy z przyzwoitym wsparciem i obsługą klienta. Przed inwestowaniem powinieneś również dowiedzieć się o różnych rynkach i poznać praktyki i przepisy dotyczące udzielania pożyczek. Niektóre platformy pożyczek P2P mają niższe ryzyko niż inne, więc ważne jest, aby porównać różne platformy, aby upewnić się, że są one warte dla Ciebie.
Pożyczki peer to peer mają wiele korzyści. Zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy korzystają z dochodów, które zapewnia. Miesięczne EMI, które otrzymują pożyczkodawcy, są dodawane do konta depozytowego. Pożyczkodawca ma następnie możliwość wycofania pieniędzy lub zainwestowania ich w inne pożyczki. Umożliwia im to otrzymanie dochodu przy jednoczesnej redukcji czasu i wysiłku.
TIPS
Jeśli jesteś zainteresowany inwestowaniem podczas inflacji, możesz rozważyć TIPS. Inwestycje te oferują „realną” stopę zwrotu, w przeciwieństwie do tradycyjnych obligacji, które mają stałą wartość nominalną, która nie zmienia się w czasie. W rezultacie, 5% zwrot dzisiaj może zamienić się w 2% zwrot później. TIPS są również doskonałym narzędziem dywersyfikacji. Ich niska korelacja z innymi rodzajami inwestycji może zmniejszyć ogólną zmienność portfela.
TIPS to obligacje wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych, których celem jest ochrona Twoich pieniędzy przed inflacją poprzez zapewnienie stałej kwoty odsetek. Można wybierać pomiędzy pięcio-, dziesięcio- i trzydziestoletnimi TIPS. TIPS wypłacają odsetki dwa razy do roku i mogą być kupowane w odstępach co 100 dolarów. Chociaż TIPS mają wyższe ryzyko początkowe, w dłuższym okresie czasu przewyższają inflację.
Umiarkowana inflacja jest korzystna dla gospodarki, ale zbyt duża inflacja może sprawić, że Twoje finanse staną się nieszczęśliwe. Aby tego uniknąć, dostosuj swój styl życia, aby utrzymać oszczędności. Możesz również chronić swój portfel inwestując w aktywa zabezpieczone przed inflacją. Aktywa te będą zwiększać swoją wartość w czasach rosnących cen i będą oferować dodatkowy strumień dochodów.
Akcje chroniące przed inflacją obejmują firmy bankowe, firmy ubezpieczeniowe, zszywki konsumenckie i sektor energetyczny. W miarę jak globalne zastrzyki płynności osiągnęły szczyt, akcje te radziły sobie bardzo dobrze. Natomiast XLP ETF i inne sektory defensywne, takie jak PepsiCo, Procter & Gamble i Coca-Cola, osiągnęły w tym okresie gorsze wyniki niż rynek.
TIPS do inwestowania w czasie inflacji to doskonały sposób na ochronę swoich inwestycji. Możesz zainwestować bezpośrednio w TIPS za pośrednictwem Departamentu Skarbu USA lub możesz wykorzystać swój rachunek maklerski, aby kupić je za pośrednictwem funduszu giełdowego. TIPS nie są jednak tylko dla bogatych. Są one również doskonałym wyborem dla osób, które posiadają gotówkę na boku.