Jednym z najłatwiejszych sposobów budowania bogactwa jest inwestowanie w akcje. Ale wiele osób ma trudności z podejmowaniem właściwych decyzji inwestycyjnych. Często sprzedają akcje we frustracji, gdy rynek spada, lub kupują je w podnieceniu, gdy rynek gwałtownie wzrasta. Często też marnują swoje pieniądze na wysokie opłaty. Jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać, zanim zaczniesz inwestować.
Inwestowanie w akcje i obligacje
Jeśli nigdy nie byłeś wielkim fanem ryzyka, nie martw się. Dzisiejsze platformy sprawiają, że inwestowanie jest znacznie łatwiejsze niż kiedykolwiek. A ponieważ większość platform oferuje podejście „ustaw i zapomnij”, nie musisz spędzać godzin przed komputerem, studiując wykresy. Ale jeśli masz środki finansowe na inwestycje, upewnij się, że najpierw spłacisz wszelkie wysoko oprocentowane długi. Dzięki temu nie będziesz musiał sprzedawać inwestycji w razie nagłej potrzeby.
Zarówno akcje, jak i obligacje mogą wiązać się z wysokim ryzykiem. W przypadku akcji ryzyko jest często większe. Obligacje są uważane za instrumenty o niższym ryzyku niż akcje, ale również mogą przynosić wysokie zyski. Ryzyko związane z akcjami można zmniejszyć inwestując w wysokiej jakości obligacje, takie jak te emitowane przez duże korporacje. Można również inwestować w fundusze, które specjalizują się w obligacjach wysokiej jakości.
Inną opcją dla inwestorów jest zakup akcji dochodowych, które zazwyczaj wypłacają dywidendy i są mało ryzykowne. W przeciwieństwie do wielu innych inwestycji, akcje dochodowe nie są znane z wysokich cen akcji. Należą do nich akcje przedsiębiorstw użyteczności publicznej, energii i usług finansowych. Można również kupić akcje blue chipów, czyli dużych i dobrze ugruntowanych spółek. Oprócz wypłaty dywidendy, inwestowanie w akcje pozwala na kapitalizację zysków w czasie.
W akcje i obligacje można inwestować nawet nie posiadając żadnego kapitału. Wiąże się z tym pewne ryzyko, więc musisz być pewien, że je rozumiesz przed rozpoczęciem inwestycji. Jeśli obawiasz się ryzyka, skonsultuj się z doradcą inwestycyjnym. Twój doradca będzie miał dokładne zrozumienie ryzyka rynkowego i stworzy dla Ciebie spersonalizowany portfel oparty na Twojej tolerancji ryzyka.
Inną opcją jest inwestowanie w obligacje rządowe. Obligacje te są zwykle uważane za inwestycje o niższym ryzyku, ale nadal możesz stracić pieniądze, jeśli rząd nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Ponadto, nadal będziesz otrzymywać płatności odsetkowe od swoich pieniędzy. Jest to doskonały sposób na zbudowanie zrównoważonego portfela z niewielkim ryzykiem.
Opłaty pobierane przez zarządzających funduszami wzajemnymi
Zarządzający funduszami wzajemnymi pobierają różne opłaty za różne usługi. Niektórzy pobierają minimalną opłatę za prowadzenie rachunku, podczas gdy inni pobierają opłatę od sprzedaży, czyli prowizję płaconą brokerowi, gdy inwestor kupuje jednostki uczestnictwa. Obie te opłaty są odliczane od zwrotu z inwestycji. Jeżeli są Państwo zainteresowani inwestowaniem w fundusze inwestycyjne, proszę sprawdzić prospekty informacyjne poszczególnych funduszy, aby dowiedzieć się, co obejmują poszczególne opłaty.
Opłaty zarządzających funduszami wzajemnymi stanowią procent aktywów każdego funduszu. Procent ten różni się w zależności od wielkości funduszu i strategii. Ogólnie rzecz biorąc, fundusz może pobierać do 2,8% swoich aktywów. Opłaty mogą być jednak niższe, jeśli fundusz ma ograniczone aktywa. Dzieje się tak dlatego, że towarzystwo funduszy absorbuje część kosztów, gdy fundusz jest nowy. Dzięki temu towarzystwo funduszy może wykazać wyższy MER, gdy fundusz zgromadzi więcej aktywów.
Inne opłaty pobierane przez zarządzających funduszami inwestycyjnymi to koszty administracyjne, sprzedaży i marketingu. Z opłaty za zarządzanie opłaca się doradców funduszu i marketing funduszu. Inne opłaty pokrywają koszty prawne, księgowe, wydatki związane z agentem transferowym i marketingiem. Wreszcie, niektóre fundusze mają różne opłaty. Opłaty te mogą wynosić nawet 1% średnich aktywów netto.
Zarządzający funduszami wzajemnymi muszą ponosić te wydatki, aby kontynuować działalność polegającą na zarządzaniu Państwa pieniędzmi. Niektórzy pobierają niższe opłaty niż inni, a inni pobierają wyższe opłaty niż inni. Koszty te stanowią część kosztów funduszu wspólnego inwestowania, czyli wskaźnika kosztów. Wskaźnik kosztów jest odejmowany od całkowitych aktywów każdego funduszu przed określeniem jego ceny jednostki uczestnictwa.
Niektóre fundusze inwestycyjne pobierają od inwestorów opłatę za prowadzenie rachunku lub opłatę za wymianę, gdy sprzedają swoje jednostki uczestnictwa. Są one inne niż opłaty za sprzedaż z góry. Jednakże, należy zrozumieć te opłaty i podjąć świadomą decyzję przy wyborze funduszu inwestycyjnego. Na przykład, niektóre fundusze pobierają opłatę za prowadzenie rachunku, jeżeli kupują Państwo jednostki uczestnictwa w krótkim okresie czasu.
Obciążenie sprzedaży jest dodatkową opłatą, którą inwestor płaci zarządzającemu funduszem, gdy kupuje lub sprzedaje swoje fundusze inwestycyjne. Opłata ta rekompensuje domowi funduszy koszty dystrybucji. Front-end sales load jest opłatą z góry, którą płacą Państwo przy zakupie funduszy inwestycyjnych, natomiast back-end sales load jest jednorazową opłatą, którą płacą Państwo przy sprzedaży swoich udziałów. Ponadto, niektóre fundusze pobierają opłatę za sprzedaż z góry, która zaczyna się od 5% i zmniejsza się z każdym rokiem aż do zera.
Inwestowanie w płyty CD
Inwestowanie w płyty CD to sprytny sposób na oszczędzanie pieniędzy bez narażania ich na ryzyko. Istnieje wiele korzyści z tego typu inwestycji, w tym możliwość uzyskania wyższej stopy procentowej. Istnieje jednak kilka czynników, które należy rozważyć przed zainwestowaniem ciężko zarobionej gotówki.
Przed zainwestowaniem w płyty CD, należy najpierw przeczytać dokument ujawniający. Powinien on jasno określać, jaką stopę procentową uzyskamy z inwestycji, czy stopa procentowa jest stała czy zmienna, oraz sposób wypłaty odsetek. Powinien on również zawierać datę zapadalności. Im dłuższy termin, tym wyższe oprocentowanie. Pamiętaj też, że inflacja będzie deprecjonować zainwestowane pieniądze, obniżając Twój realny zysk.
Powinieneś również zwrócić uwagę na okres zapadalności rozważanych przez Ciebie płyt CD. Krótkoterminowe płyty CD wypłacają odsetki w dniu zapadalności, podczas gdy dłuższe płyty CD wypłacają odsetki okresowo. Podczas gdy krótkoterminowe płyty CD mogą nie oferować najwyższego oprocentowania, oferują one elastyczny sposób inwestowania pieniędzy. Ponadto, można ponownie zainwestować swoje pieniądze, gdy stopy procentowe rosną.
CD mają zazwyczaj okres trwania od dwóch do pięciu lat. Okres ten może być krótszy lub dłuższy w zależności od warunków wybranych przez Ciebie płyt CD. Większość banków daje Ci 10-dniowy okres prolongaty w dniu zapadalności, abyś mógł zdecydować, co zrobić ze swoimi pieniędzmi. Ponadto, można wybrać datę zapadalności, która pasuje do naszych potrzeb.
Chociaż inwestowanie w płyty CD może być wyzwaniem, możesz je sobie ułatwić, określając swoje potrzeby. Na przykład, jeśli planujesz wykorzystać swoje pieniądze na cele długoterminowe, dwuletnia płyta CD ze stopą 2,5% może być dla Ciebie idealna. Pamiętaj jednak, że nie możesz uzyskać dostępu do swoich pieniędzy wcześniej niż w dniu zapadalności. Jeśli będziesz potrzebował pieniędzy wcześniej, możesz zostać ukarany za wcześniejszą wypłatę.
Kolejną zaletą inwestowania w płyty CD jest bezpieczeństwo i przewidywalność, które zapewniają. Rząd federalny ubezpiecza płyty CD do pewnego limitu. Ponadto, można cieszyć się wyższym oprocentowaniem niż w przypadku konta oszczędnościowego. Jednak minusem inwestowania w płyty CD jest to, że nie są one łatwo dostępne.