Posiadanie odpowiednich finansów w firmie jest ważne nie tylko dla utrzymania płynności działania firmy, ale także dla upewnienia się, że dokonujesz właściwych inwestycji. Finanse w firmie mogą być skomplikowane i wiele firm nie zawsze wie, od czego zacząć. Oto kilka dobrych praktyk, o których należy pamiętać przy tworzeniu systemu finansowego.
Alokacja funduszy
Właściwa alokacja funduszy jest jedną z najtrudniejszych części prowadzenia firmy. Jeśli tego nie zrobisz, możesz znaleźć się w finansowym bałaganie. Na szczęście istnieje kilka najlepszych praktyk, których możesz przestrzegać.
Inwestowanie w fundusz docelowy jest jednym z najłatwiejszych sposobów dywersyfikacji portfela. Ten rodzaj funduszu automatycznie zmienia bilans swoich udziałów w miarę zbliżania się do daty docelowej. Może być utrzymywany w określonym procencie w każdej klasie aktywów lub może być dozwolone przeważanie niektórych klas aktywów, w zależności od warunków rynkowych.
Innym sposobem na skierowanie portfela we właściwym kierunku jest inwestycja w obligacyjny ETF. Fundusze te oferują dywersyfikację, ponieważ inwestują w różne obligacje.
Inwestowanie w zdywersyfikowany portfel jest dobrym sposobem na przetrwanie wzlotów i upadków rynku. Jednakże, portfel o zbyt dużym ryzyku może być narażony na utratę pieniędzy w krótkim okresie. Idealnie byłoby zainwestować w zdywersyfikowany portfel, który oferuje najlepszy możliwy zwrot przy najlepszym możliwym ryzyku.
Dobrym sposobem na określenie najbardziej odpowiedniego modelu alokacji aktywów jest określenie swoich celów i tolerancji na ryzyko. Po ustaleniu priorytetów, można opracować plan ich osiągnięcia. Obejmuje to oszacowanie swoich dochodów i wydatków, a następnie próbę zmniejszenia wydatków przy jednoczesnym zwiększeniu źródeł dochodu.
Pierwszą rzeczą, którą chcesz wiedzieć, jest to, w jakie klasy aktywów chcesz inwestować. Trzy główne klasy aktywów to akcje, obligacje i gotówka. Każda z nich ma swoje unikalne cechy. W zależności od Twoich celów i tolerancji ryzyka, możesz chcieć skupić się na kombinacji tych trzech.
Kluczem jest upewnienie się, że Twoja alokacja jest spójna w długim okresie. Nie chcesz popełnić błędu polegającego na próbie maksymalizacji zwrotu z inwestycji bez uwzględnienia ryzyka z tym związanego.
Będziesz chciał zainwestować w zdywersyfikowany portfel akcji, obligacji i gotówki. Zapewni to, że Twój portfel jest ustawiony na wzrost i utrzymanie wartości. Ważne jest również, aby pamiętać, że Twoja alokacja jest tylko jednym z elementów kompletnego planu finansowego.
Wskaźniki procentowe
Do analizy wyników i efektywności przedsiębiorstwa wykorzystuje się kilka rodzajów wskaźników finansowych. Wskaźniki te są zależne od czasu i mogą być wykorzystane do porównania wyników firmy z konkurencją lub standardami branżowymi.
Jednym z najbardziej popularnych wskaźników finansowych jest wskaźnik zwrotu z aktywów (ROA). Wskaźnik ten pokazuje, jak firma wykorzystuje swoje aktywa. Jeśli wskaźnik jest niski, może to wskazywać, że firma nie wykorzystuje efektywnie swoich aktywów do generowania sprzedaży. Wysoki wskaźnik może wskazywać, że firma nie jest w stanie wygenerować wystarczającej ilości gotówki, aby spłacić swoje bieżące zobowiązania.
Innym wskaźnikiem, który jest powszechnie stosowany do porównań przedsiębiorstw, jest wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE). ROE mierzy zysk, jaki firma osiąga z pieniędzy swoich akcjonariuszy. Jeśli ROE jest wysoki, może to wskazywać, że firma ma dobry zwrot z aktywów. Podobnie, niski ROE może wskazywać, że firma nie osiąga wystarczającego zysku ze swoich aktywów, aby zwrócić się do akcjonariuszy.
Istnieją również pewne popularne wskaźniki wielkości. Są one oparte na całkowitych aktywach i zobowiązaniach firmy, powiększonych o kapitał własny właścicieli. Wskaźniki te pozwalają na szybkie i łatwe porównanie sprawozdania finansowego firmy.
Wskaźniki te są również wykorzystywane do analizy ryzyka firmy. W idealnej sytuacji firma nie powinna mieć więcej długu niż jej całkowity kapitał. Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego powyżej 60 procent może oznaczać kłopoty dla małej firmy. Wysoki wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego może oznaczać, że wierzyciele nie są chronieni w takim stopniu, w jakim by chcieli. Niższy wskaźnik wskazuje, że wierzyciele mogą uzyskać więcej funduszy i rozwinąć działalność.
Jeśli rozważasz otwarcie małej firmy, ważne jest, aby regularnie analizować swoje wskaźniki finansowe. Wskaźniki te pomogą Ci dostrzec problemy i potencjalne czerwone flagi, którymi należy się zająć. Możesz również być w stanie dostrzec trendy, które mogą mieć wpływ na Twój biznes.
Porównując firmę z innymi, powinieneś również wziąć pod uwagę rodzaj stosowanej polityki rachunkowości. Niektóre firmy będą stosować inne metody obliczania wskaźników niż inne. Będzie to miało duży wpływ na wyniki.
Automatyczne oprogramowanie księgowe
Niezależnie od tego, czy jesteś startupem, czy firmą o ugruntowanej pozycji, kluczowe jest zainwestowanie w zautomatyzowane rozwiązanie księgowe. W ten sposób możesz uprościć swoje codzienne zadania, usprawnić procesy i uniknąć błędów. W tym procesie zmniejszysz również stres i upewnisz się, że cele Twojej firmy są realizowane.
Istnieje kilka rodzajów automatycznego oprogramowania księgowego, ale kluczem jest znalezienie takiego, które spełnia unikalne potrzeby Twojej firmy. Oto kilka dobrych praktyk przy wyborze oprogramowania do automatycznej księgowości:
Wybierz rozwiązanie, które pozwala na łatwy import i eksport danych. Może to zapewnić, że otrzymujesz wszystkie dane, których potrzebujesz i wyeliminować kłopot związany z niewłaściwym umieszczeniem lub usunięciem ważnych dokumentów. Warto również rozważyć oprogramowanie, które pomoże Ci bezpiecznie przechowywać dane.
Wybierz rozwiązanie do automatycznej księgowości, które jest łatwe w instalacji i integracji z innymi programami. Może to również pomóc w zapewnieniu płynnych interakcji pomiędzy Twoimi programami.
Jeśli szukasz narzędzia, które ułatwi Ci zbieranie i przetwarzanie raportów wydatków, będziesz chciał znaleźć rozwiązanie, które może łatwo zintegrować się z kontem Quickbooks. To może zaoszczędzić Ci wiele czasu.
Poszukaj niezawodnej platformy płatniczej. Jest to szczególnie ważne, jeśli Twoja firma ma dużą liczbę pracowników, którzy znajdują się w różnych biurach. Będziesz także chciał wybrać platformę płatniczą, która może zintegrować się z Twoim oprogramowaniem księgowym.
Szukaj automatycznego rozwiązania księgowego, które oferuje kompleksowy zakres funkcji raportowania finansowego. To może pomóc Ci uzyskać lepszy widok na numery zysków i strategię firmy. Będziesz także chciał szukać rozwiązania, które pozwala na dzielenie się swoimi sprawozdaniami finansowymi z klientami. To pomoże zbudować zaufanie między Tobą a Twoimi klientami.
Automatyczne oprogramowanie księgowe ułatwia również obliczanie potrąceń i sum płacowych. Te obliczenia mogą zaoszczędzić wiele czasu. Może to również pomóc w zmniejszeniu liczby błędów, które mogą wystąpić, gdy robisz powtarzające się wprowadzanie danych.
Automatyczne oprogramowanie księgowe ułatwia również zautomatyzowanie procesu zatwierdzania faktur. Faktury mogą być wysyłane do klientów pocztą elektroniczną, co może pomóc Twojej firmie uzyskać zapłatę szybciej.
Wizja przyszłości
Opracowanie wizji przyszłości w finansach w Twojej firmie wymaga zrozumienia dostępnych wyborów i tego, jak mogą one najlepiej pasować do istniejącej strategii Twojej organizacji. Musisz również określić, jakie kompetencje będą potrzebne do rozbudowy funkcji finansowej. Może to oznaczać nabycie nowych kompetencji lub opracowanie nowej roli. Jako dyrektor finansowy powinieneś uczestniczyć w procesie podejmowania decyzji wraz z prezesem i zarządem. Ponadto musisz współpracować z innymi menedżerami, aby opracować wizję, która jest strategiczna i solidna.
Silna wizja wyznacza jasny kierunek strategii firmy i działa jako kompas przy podejmowaniu decyzji. Stanowi również punkt odniesienia, względem którego można mierzyć wydajność. Opracowując wizję dla swojej firmy, używaj języka opisowego, wolnego od żargonu i jasnego, prostego języka.